Kiedy opłaca się refinansowanie kredytu? Rozłożę dzisiaj na czynniki pierwsze wszystkie przypadki w których możemy skutecznie zaoszczędzić na przeniesieniu kredytu.
1. Stałe oprocentowanie –> Zmienne oprocentowanie
2. Stałe oprocentowanie –> Stałe oprocentowanie
3. Zmienne oprocentowanie –> Stałe oprocentowanie (aktualna sytuacja)
4. Zmienne oprocentowanie –> Zmienne oprocentowanie
1. Jeśli nasz kredyt został wzięty na stałym oprocentowaniu, a w późniejszym okresie stopy procentowe zostały obniżone nowa oferta będzie dla nas bardziej korzystna. Sytuacja miała miejsce na przykład w maju-czerwcu 2020 roku gdy stopy procentowe były najniższe w historii. Mogliśmy wtedy przejść na przykład ze stałego oprocentowania 5% na zmienne 2.5%.
2. Jeśli wizja stałej stopy procentowej i związane z nią bezpieczeństwo i brak zmienności była dla nas atrakcyjna stałe oprocentowanie również można „wymienić” jeśli na rynku pojawią się tańsze opcję. Dlatego warto przejść na stałe oprocentowanie aktualnie na poziomie 6.3-6.5%. Jeśli wydaję się wam, że jest drogo w sytuacji gdy znów będzie taniej możecie wykorzystać przytoczone okoliczności.
3. Kazus aktualnej sytuacji. Dość nietypowej bo aktualnie stałe oprocentowanie jest tańsze niż zmienne. Sytuacja wydaję się być bardzo klarowna, warto wykonać taki ruch. Szczególnie, że gdy w okresie 5 lat stopy procentowe spadną możemy wykonać ruch 1 lub 2 i nasza rata wcale nie będzie wyższa niż u innych.
4. Sytuacja najczęściej spotykana do tej pory. Wynikało to z małej popularności kredytów o stałym oprocentowaniu. Banki w wyniku rosnących stóp procentowych i malejącego zainteresowania kredytem obniżają marżę. W okresie ostatnich 10 lat marżę kredytów wahały się od 1% do 2.5%. Ta różnica pomiędzy tymi wartościami to przestrzeń do zmiany banku gdy nadarzy się taka okazja.
Aneks czy refinansowanie? Podam prostą analogię. Decydowanie się na aneks to po prostu wybranie oferty jednego banku bez analizowania oferty konkurencji. Refinansowanie daję możliwość ponownego wybrania najniższego oprocentowania biorąc pod uwagę wszystkie czynniki. Refinansowanie jest bardziej czasochłonne i wymaga złożenia nowego wniosku kredytowego. Co za tym idzie potrzebna będzie wycena nieruchomości oraz zdolność kredytowa.
Największy mit to bycie przywiązanym do kredytu na 30 lat i brak możliwości działań optymalizujących. Jak widać na powyższych przykładach w każdej sytuacji mamy pewne możliwości. Problemem jest fakt, że na co dzień brakuję nam czasu na tego typu analizy. Współpracując ze mną wasz kredyt zawsze będzie możliwie najtańszy. Statystycznie refinansowanie kredytu opłaca się co najmniej 2 razy.
Jestem przerażona obrazami ciał martwych cywilów w Buczy na Ukrainie; dobiegające nas informacje wskazują na to, że mogło tam dojść do zbrodni wojennych i poważnych naruszeń prawa międzynarodowego – przekazała w poniedziałek Wysoka Komisarz NZ ds. Praw Człowieka Michelle Bachelet
Do 30 czerwca trwa nabór wniosków w sprawie nieodpłatnego usunięcia niebezpiecznych dla zdrowia elementów azbestowych – poinformowała w poniedziałek PAP rzeczniczka prasowa prezydenta Ostrowa Wlkp. Anna Woźnica.
W czwartym kwartale tego roku będzie wypłacana czternasta emerytura – zapowiedziała minister rodziny i polityki społecznej Marlena Maląg. Podkreśliła, że trwa już wypłata trzynastej emerytury, na którą przeznaczono w tym roku ponad 13 mld zł.
Famur zawarł umowę ze spółką Polskie Maszyny Group, która rozwiązuje trzy kontrakty na dostawę sprzętu górniczego i usług do Rosji. Łączna wartość tych trzech umów to około 130 mln zł.
Polska jest bliska porozumienia z Komisją Europejską w sprawie przyjęcia Krajowego Planu Odbudowy (KPO) – poinformował na poniedziałkowej konferencji prasowej wiceminister funduszy i polityki regionalnej Waldemar Buda.
Wyobraźmy sobie takie kółeczko fliperskie. Pierwszy fliper kupuje mieszkanie na kredyt. Sprzedaje drugiemu drożej, spłaca kredyt. Drugi fliper też kupuje na kredyt i sprzedaje w ten sam sposób trzeciemu. Trzeci sprzedaje pierwszemu i taka karuzela może się kręcić dopóki bank akceptuje wyższą wartość nieruchomości. Tak w skrócie działa spirala spekulacyjna, która niebawem może jebnąć. Przegrywa fliper, który zostanie w nieodpowiednim momencie z gorącym ziemniakiem. Dziękuję za uwagę.
Minął już ponad miesiąc od rozpoczęcia wojny i Ukraińcy z walizkami pieniędzy nie kupujo, norweskie fundusze nie kupujo, ludzie nie chcą w ten sposób ratować pieniędzy przed inflacją (za to dziwnie rośnie zainteresowanie obligacjami). Ja się pytam, co jest? Kto kupi i kiedy. Przecież stal rośnie.
Kalejdoskop #64: Można lepiej, jeśli tylko chcesz
Z dnia: 2022-03-20
Ten sam newsletter, ale za każdym razem inny 🙂
Cześć!
Zdecydowanie wolałbym napisać w tym wstępie, że trudności skończyły się, wszystko jest idealnie i można wrócić do trybu życia opartego o poprawianie dobrego, w spokojnym tempie. Jednak tego nie napiszę. Napiszę natomiast, że trzeba umieć dostosować się do tego co mamy. Nie starać się za wszelką cenę, aby było łatwiej, ale działać tak, aby potrafić zmagać się z wszelkimi trudnościami. Nie stresować się nadmiernie, ale dążyć do poprawienia swojej sytuacji. Temu sprzyja ciągłe zwiększanie swojej wiedzy. A więc… miłego czytania 🙂
1. Intuicja to zdolność przewidywania i wspierania decyzji bez udziału świadomości. Może objawiać się np. w postaci nagłego przebłysku myślowego. Jest zwykle oparta na zebranych dotychczas doświadczeniach i wiedzy. Nie powinniśmy jej utożsamiać z “przeczuciem emocjonalnym”. Czy intuicja przydaje się w codziennym funkcjonowaniu? Czy pomaga odnieść sukces w jakiejkolwiek dyscyplinie? Wiele wskazuje na to, że tak. Jak więc jej używać?
— 1. Zwróć uwagę na uczucia, jakie kierują Cię przy danym wyborze.
— 2. Zlokalizuj źródło tych uczuć. Zadaj sobie pytanie czy to faktycznie intuicja, czy może emocje.
— 3. Jeśli masz wrażenie, że faktycznie jest to intuicja, zadaj sobie pytanie, czy masz wystarczająco dużo wiedzy i doświadczenia w tym obszarze. Im jest ich więcej, tym bardziej warto słuchać intuicji.
— 4. Dodaj racjonalną analizę, choćby przez chwilę. Mówiąc inaczej: łącz “serce i rozum”.
– Jak działa Twoja intuicja i jak w 4 krokach jej użyć (odkrycia naukowe) (Film, PL)
#psychologia #intuicja #nauka
2. Jedna kropla wyciekająca z kranu co sekundę, to nawet kilka tysięcy litrów zmarnowanej wody rocznie. Dokładnie tak samo działa to np. w przypadku Twoich pieniędzy i czasu. “Efekt Latte” to popularne określenie na zbierające się w czasie w dużą liczbę, drobne wydatki. Nazwa ta wzięła się od zjawiska codziennego kupowania kawy, która jednorazowo kosztuje niewiele, lecz po podliczeniu sumy tej kwoty przez np. rok, okazuje się, że wydaliśmy tysiące. Wyjątkowo ważne jest, aby przede wszystkim zwrócić uwagę na swoje wydatki. Najlepiej jest je zapisywać i od czasu do czasu przeanalizować. Czasami przez tego typu nieprzemyślane, impulsywne wydatki doprowadzamy się do biedy na własne życzenie.
– Gdzie znikają Twoje pieniądze? Efekt Latte (Film, PL)
Sprawdź też film “Małe liczby tworzą wielkie liczby”: https://www.youtube.com/watch?v=T07EnGbGe3g
#pieniadze #finanse #wydatki
3. Chyba każdy czytelnik tego newslettera wie, że zdrowe odżywianie i regularna aktywność fizyczna sprzyjają odporności. Niedawno uzyskaliśmy wyniki badania sprawdzającego, czy i w jakim stopniu wspomniana poprawa odporności odnosi się do zachorowania na Covid19. Jak się okazuje – bardzo zdrowy tryb życia może zapewnić nawet… 80% efektywności w ochronie przed tą chorobą. Badanie zostało przeprowadzone na młodych, umiarkowanie aktywnych i zdrowych osobach. Jak się okazało, bardzo ważne wydaje się być odżywianie: warto spożywać duże ilości warzyw oraz zadbać o spożycie kwasów omega-3, witaminy D, probiotyków oraz suplementów multiwitaminowych. Pamiętajmy jednak, że sen ma także kluczowe znaczenie dla odporności, a jest to czynnik, o którym chyba nie wspomniano w powyższym badaniu.
– Odpowiednia dieta chroni przed Covid-19. Co należy jeść? [BADANIE] (Artykuł, PL)
https://forsal.pl/lifestyle/zdrowie/artykuly/8372586,odpowiednia-dieta-chroni-przed-covid-19-co-nalezy-jesc-badanie.html
#jedzenie #zdrowie #odpornosc
4. Tydzień ma 168 godzin. Zabierzmy 40 godzin przeznaczane na pracę oraz 8 godzin dziennie przeznaczane na sen. Pozostaną Ci 72 godziny. Codziennie jednak potrzebujesz przeznaczyć trochę czasu na np. przygotowywanie jedzenia, spożywanie go, higienę, zakupy, sprzątanie. Przyjmijmy, że to zajmuje 3 godziny dziennie, codziennie. Pozostaje 51 godzin. Dodajmy do tego kolejne 3 godziny na transport lub cokolwiek innego. Nadal pozostanie 30 godzin każdego tygodnia. Ważna jest rodzina, relacje, czas wolny, spotkania ze znajomymi. Ale nawet jeśli to zajmie średnio kolejne 3 godziny dziennie, nadal zostanie Ci 9 wolnych godzin każdego tygodnia, a więc około 468 godzin rocznie. Jeśli Twoją wymówką jest “brak czasu”, to masz rację – jest to wymówka. Jeśli chcesz wykorzystywać czas skutecznie, to wystarczy, że podobnie jak z finansami – zaczniesz obserwować na co jest on wydawany.
– STOP Wasting Your TIME!!! Object Lesson (Film/audio, ENG)
#czas #produktywnosc #efektywnosc
5. Zupki chińskie – zło w czystej postaci, a może jednak bardzo zdrowy produkt? (dostępne tylko w subskrypcji e-mail)
6. Zanieczyszczenie środowiska nie sprzyja zdrowiu i nie jest to wiedza tajemna. Wszyscy doskonale wiemy, że smog, dym, spaliny, zanieczyszczenia wody i pokarmu to czynniki rujnujące nasze zdrowie, a jedyne co możemy z tym zrobić, to zmniejszać narażenie oraz dbać o swój organizm, aby radził sobie jak najlepiej z oczyszczaniem się. Do ciekawych wniosków doszli badacze cytowani w ramach niniejszego artykułu. Wywnioskowali oni, że amerykanie narażeni na kontakt ze spalinami benzyny z dodatkiem ołowiu w dzieciństwie mają z tego powodu… obniżone IQ. Nie jest to efekt ogromny, jednak badacze wskazują, że przez to narażenie mogło dojść do utraty potencjalnie nawet 3-7 punktów ilorazu inteligencji. Wnioski nasuwają się same: nie tylko powinniśmy szczególnie uważać na zanieczyszczenie środowiska, ale w szczególności dbać o to, aby dzieci korzystały z jak najzdrowszego powietrza, jedzenia i wody.
– Jak spaliny samochodowe obniżyły IQ połowy Amerykanów? (Artykuł, PL)
7. Uzależnienie można zdefiniować jako zachowanie, w którym człowiek kompulsywnie dąży do zaspokojenia własnej, dającej szybką nagrodę potrzeby bez względu na długoterminowe konsekwencje. (dostępne tylko w subskrypcji e-mail)
8. Skąd bierze się bogactwo? Dlaczego kierowca w Berlinie zarabia o wiele więcej niż kierowca w Warszawie? Odpowiedź na to pytanie jest łatwa i trudna zarazem. Trudna, ponieważ wymaga zrozumienia tego, jak działa rynek i gospodarka. Łatwa, ponieważ wystarczy powiedzieć, że “kierowca w Berlinie zarabia więcej, ponieważ inni ludzie w Niemczech zarabiają więcej, ponieważ pracują w miejscach, które mogą dać im wyższe wynagrodzenie”. W zasadzie wszystko sprowadza się do możliwości wytwarzania wartości przez firmy, pracowników i innych pracodawców. Im więcej skumulowanych: doświadczenia, kapitału, wiedzy, zasobów i jakości, tym drożej można sprzedawać towary i usługi. Im drożej można je sprzedawać, tym więcej zostaje. Im więcej zostaje, tym większe są możliwości wypłaty wynagrodzeń.
– Rybiński: Skąd się bierze bogactwo (Artykuł, PL)
https://forsal.pl/artykuly/522618,rybinski-skad-sie-bierze-bogactwo.html
#gospodarka #rynek #finanse
9. Jak spać? Najlepiej, jak najlepiej. Ale – co to oznacza? Oprócz czasu snu, który powinien wynosić około 6 do 10 godzin (zależnie od indywidualnego zapotrzebowania), liczy się jego jakość. Na jakość snu wpływa wiele czynników, do których zaliczymy np. pozycję snu. Korzystne, zdrowe i bezpieczne są pozycje: na plecach oraz na boku. Nie powinniśmy spać na brzuchu – jest to szkodliwe z wielu względów. Zwróćmy też uwagę na twardość łóżka – materac powinien być dobrany do naszej masy ciała. Poduszka natomiast powinna być na tyle wysoka, aby kręgosłup w odcinku szyjnym ustawiony był prosto.
– 2 szkodliwe i 2 zdrowe pozycje do spania – w jakiej pozycji spać? Ból pleców | Dr Bartek Kulczyński (Film/audio, PL)
#sen #regeneracja #zdrowie
10. Pamiętasz rok 2018 lub 2019, gdy jeszcze mogliśmy planować swoją przyszłość, a świat widziany był w jasno-kolorowych barwach? To były piękne czasy, które poniekąd skończyły się. Rok 2020 przyniósł nam pandemię, rok 2022 wojnę tuż obok naszych granic. Nie jesteśmy w stanie tego odwrócić ani skutecznie powstrzymać. Jesteśmy natomiast w stanie zabezpieczyć siebie i rodzinę, przynajmniej w umiarkowanym stopniu. Miarą inteligencji jest umiejętność dostosowania się do panujących wokół warunków. Zaadaptujmy się więc do tego, co mamy. Warto jest być gotowym na kryzys. Po prostu, nawet, jeśli u nas nigdy on nie nastąpi. To daje poczucie bezpieczeństwa i zmniejsza ewentualny stres. Warto jest przede wszystkim zadbać o to, aby mieć porządek w dokumentach i sprawach formalnych. Trzymaj dokumenty (np. paszport) w jednym, bezpiecznym miejscu. Spisz w jednym miejscu, np. menedżerze KeePass wszystkie kluczowe informacje, np. o posiadanych aktywach, kontach w banku itd – a dane dostępowe udostępnij najbardziej zaufanym członkom rodziny. Spisz testament. Zaszyfruj dyski twarde w komputerze, jeśli przechowujesz dużo ważnych, prywatnych dokumentów. W skrócie: im masz większy porządek, tym bardziej będziesz przygotowany na ewentualny kryzys. A jeśli on nie wystąpi, to i tak uzyskasz dzięki temu wiele korzyści.
– Jak przygotować się na kryzys? (Film/audio, PL)
https://www.youtube.com/watch?v=A5dVbz5_0fg (PS: film jest niepubliczny, jeśli możesz – dorzuć się do zbiórki z opisu)
#kryzys #przetrwanie #bezpieczenstwo
Co najbardziej Ci się spodobało? Daj znać, odpowiadając na ten e-mail lub w komentarzu. Przekręcenie kalejdoskopu zajmie mi chwilę. Kolejny numer newslettera przeczytasz już za 2 tygodnie. Pamiętaj, aby zaprosić swoich znajomych do zapisania się na stronie: https://sebastianchudziak.pl/kalejdoskop 🙂
Zachęcam do słuchania mojego podcastu “Podcast Na Zdrowie”: https://sebastianchudziak.pl/nazdrowie/
… oraz śledzenia moich kanałów na YouTube: https://www.youtube.com/c/SebastianChudziak/
https://www.youtube.com/channel/UCWGDvxGuPUH6UCN-GYjgTOw
Sprawdź też wpisy na mojej stronie: https://sebastianchudziak.pl/wszystkie-wpisy/
Jeśli chcesz pomóc w rozwoju Newslettera i otrzymywać jeszcze lepsze treści, wypełnij proszę tę ankietę: https://forms.gle/ZK5Bf2jZoCXjMtaK7
Pozdrawiam,
Sebastian
—
Poprzedni wpis: Kalejdoskop #63
To jest numer sprzed 2 tygodni. Aby być na bieżąco, po prostu zapisz się na subskrypcję przez e-mail 🙂
W skrócie: newsletter/agregator – streszczenia artykułów/filmów/audio, polecenia stron internetowych, podcastów, kanałów YT i innych, aplikacje, ciekawostki, life-hacki.
Tutaj można obserwować: #kalejdoskop
Tutaj można się zapisać: https://sebastianchudziak.pl/kalejdoskop/
Czasami mogą się powtórzyć treści z wykopu.
Dodatkowe tagi: #qualitycontent #gruparatowaniapoziomu #wiedza #nauka #produktywnosc #lifehack #zdrowie #jakosczycia
Rosyjska armia przeprowadziła atak lotniczy na Tarnopol w zachodniej części Ukrainy; w mieście było słuchać eksplozję – poinformował w poniedziałek nad ranem portal Ukraińska Prawda, cytując mera tego miasta, Serhija Nadała.
Według wyników sondażowych urzędujący prezydent Aleksandar Vuczić zdecydowanie wygrał niedzielne wybory prezydenckie w Serbii, a jego Serbska Partia Postępowa przedterminowe wybory parlamentarne. Jak podały ośrodki Ipsos i Cesid, Vuczić otrzymał 59,8 proc. głosów.
Jak podały w nocy z niedzieli na poniedziałek lokalne media, serię eksplozji słychać było w okupowanym przez wojska rosyjskie mieście portowym Chersoń na południu Ukrainy.
Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej wydał w niedzielę ostrzeżenia pierwszego stopnia przed oblodzeniem dla województw kujawsko-pomorskiego i pomorskiego, oraz części Zachodniopomorskiego i Wielkopolskiego. IMGW ostrzega też przed silnym wiatrem zwłaszcza na północnym zachodzie oraz na północy i w centrum kraju.
Rządzący na Węgrzech konserwatywny Fidesz zdecydowanie zwyciężył w niedzielnych wyborach parlamentarnych, uzyskując większość 2/3 głosów w 199-osobowym parlamencie – wynika z danych Narodowego Biura Wyborczego (NVI) po przeliczeniu prawie 85 proc. głosów.